Warum jetzt der richtige Zeitpunkt ist, ETFs zu kaufen
Steigende Lebenshaltungskosten, Sparzinsen auf dem klassischen Sparkonto, die langfristig oft unter der Inflationsrate liegen, und eine wachsende Rentenversorgungslücke – viele Menschen in Deutschland fragen sich: Wie kann ich mein Geld sinnvoll anlegen, ohne ein Finanzexperte zu sein?
Die Antwort lautet für viele: ETFs kaufen. Exchange Traded Funds bieten eine transparente, kostengünstige und breit gestreute Möglichkeit, an den globalen Kapitalmärkten teilzuhaben. Kein aktives Management, keine komplizierten Auswahlprozesse – ein einziger ETF kann Hunderte oder sogar Tausende von Unternehmen abbilden.
Doch gerade für Einsteiger stellen sich beim Thema „ETFs kaufen als Anfänger" viele Fragen: Welches Depot benötige ich? Welchen ETF soll ich wählen? Wie viel soll ich investieren? Und was passiert mit meinem Geld, wenn die Märkte fallen?
Diese Schritt-für-Schritt-Anleitung beantwortet genau diese Fragen – klar, verständlich und ohne unnötigen Fachjargon.
Was ist ein ETF überhaupt?
Bevor Sie Ihren ersten ETF kaufen, sollten Sie verstehen, was dahintersteckt. Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Investmentfonds, der einen bestimmten Index, zum Beispiel den DAX, den MSCI World oder den S&P 500, möglichst genau nachbildet.
Das bedeutet: Kaufen Sie einen ETF auf den MSCI World, investieren Sie gleichzeitig anteilig in über 1.400 Unternehmen aus 23 Industrieländern weltweit, von Apple über Nestlé bis LVMH. Möchten Sie auch Schwellenländer wie Südkorea (Samsung) oder Indien abdecken, bietet sich der MSCI ACWI oder FTSE All-World an, der Industrie- und Schwellenländer kombiniert.
Die wichtigsten Vorteile von ETFs im Überblick:
Tipp: Der Unterschied zwischen einem aktiv gemanagten Fonds und einem ETF liegt vor allem in den Kosten: Aktive Fonds berechnen oft 1,5–2,5 % Managementgebühr pro Jahr, während viele ETFs unter 0,2 % liegen. Über 20–30 Jahre Laufzeit macht das einen erheblichen Unterschied beim Endvermögen.
Schritt 1: Klarheit über Ziele und Risikotoleranz
Bevor Sie Ihren ersten ETF kaufen, sollten Sie sich ehrlich fragen:
- Welches Ziel verfolge ich? Altersvorsorge, Vermögensaufbau, Sparen für eine große Anschaffung?
- Wie lange kann ich das Geld anlegen? ETFs eignen sich besonders für einen Anlagehorizont von mindestens 5, besser 10+ Jahren.
- Wie reagiere ich auf Kursschwankungen? Wenn Sie nachts nicht schlafen können, weil Ihr Depot 15 % im Minus ist, ist ein defensiverer Ansatz sinnvoller.
- Wie viel Geld kann ich regelmäßig anlegen? Auch kleine Beträge wirken langfristig durch den Zinseszinseffekt.
Die Antworten auf diese Fragen bestimmen, welcher ETF-Typ Sie sind und welche Strategie für Sie am besten passt.
Hinweis: Die Bestimmung des eigenen Anlegertyps ist kein einmaliger Prozess. Mit zunehmendem Alter, veränderter Lebenssituation oder wachsendem Vermögen sollte die Strategie regelmäßig überprüft werden. Sprechen Sie hierzu gerne mit einem unserer Berater – kostenlos und unverbindlich.
Schritt 2: Das richtige Depot eröffnen
Um ETFs kaufen zu können, benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Dieses funktioniert wie ein Konto, auf dem Ihre ETF-Anteile verwahrt werden.
Bei SJB Invest GmbH & Co. KG können Sie über das DIY-Depot eigenständig in über 10.000 ETFs und Fonds investieren, und das bereits ab 25 Euro Sparplan oder 500 Euro Einmalanlage. Die Abwicklung erfolgt über die FFB (FIL Fondsbank), eine der renommiertesten Fondsplattformen Deutschlands.
Was Sie für die Depoteröffnung benötigen:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Steueridentifikationsnummer (auf dem Einkommensteuerbescheid)
- Bankverbindung (IBAN)
Nach der Depoteröffnung können Sie direkt über die Finanzcockpit-App (iOS und Android) Ihre Investments verwalten, Kurse verfolgen und neue Käufe tätigen. Auch externe Bankkonten lassen sich in der App aggregieren, für einen vollständigen Überblick über Ihre Finanzen.
Schritt 3: Den passenden ETF auswählen
Jetzt kommt der Schritt, vor dem viele Einsteiger zurückschrecken: die ETF-Auswahl. Mit tausenden verfügbaren Produkten kann die Wahl überwältigend wirken. Dabei ist die Grundentscheidung gar nicht so schwer.
Die wichtigsten ETF-Kategorien für Einsteiger
- Weltmarkt-ETFs (z. B. MSCI World, FTSE All-World): Der Klassiker für Einsteiger. Breite globale Streuung, niedrige Kosten, langfristig solide Renditehistorie. Ein MSCI-World ETF bildet rund 1.400–1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern ab.
- Emerging Markets ETFs: Ergänzung zum MSCI World mit Fokus auf Schwellenländer (China, Indien, Brasilien etc.). Höheres Wachstumspotenzial, aber auch höhere Volatilität.
- Branchen-ETFs: Fokus auf spezifische Sektoren wie Technologie, Gesundheit oder Energie. Geeignet für erfahrenere Anleger mit gezielten Überzeugungen.
- ESG-/Nachhaltigkeits-ETFs: Bündeln Unternehmen nach ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance). Immer beliebter – besonders bei jüngeren Anlegerinnen und Anlegern.
- Anleihen-ETFs: Geringeres Risiko, stabilere Erträge. Sinnvoll zur Diversifikation oder für sicherheitsorientierte Anleger.
Worauf Sie bei der ETF-Auswahl achten sollten
Tipp: Für den Einstieg empfehlen viele Finanzexperten einen thesaurierenden, breit diversifizierten Welt-ETF auf Basis des MSCI World oder FTSE All-World mit physischer Replikation und einer TER unter 0,25 % pro Jahr. Diese Kombination eignet sich besonders gut für langfristigen Vermögensaufbau.
Hinweis zur Vorabpauschale: Bei thesaurierenden ETFs werden Erträge zwar automatisch reinvestiert – das bedeutet aber nicht, dass keine Steuern anfallen. Seit 2018 gilt in Deutschland die Vorabpauschale: In Jahren mit positivem Basiszins (wie aktuell 2026) wird jährlich ein fiktiver Mindestgewinn besteuert. Wichtig: Die Depotbank zieht die Steuer automatisch vom Verrechnungskonto ein. Sie können dies jedoch vermeiden oder reduzieren, indem Sie einen Freistellungsauftrag (bis zu 1.000 € für Singles / 2.000 € für Ehepaare) bei der FFB hinterlegen. Nur wenn dieser ausgeschöpft ist, wird Liquidität auf dem Konto benötigt. Bei Fragen zur steuerlichen Behandlung Ihrer ETF-Anlage empfehlen wir die Beratung durch einen Steuerberater.
Schritt 4: Einmalanlage oder ETF-Sparplan?
Eine der häufigsten Fragen beim Thema ETF kaufen für Anfänger: Soll ich alles auf einmal investieren – oder lieber monatlich sparen?
ETF-Sparplan: Der smarte Einstieg für Einsteiger
Ein ETF-Sparplan ermöglicht es Ihnen, monatlich einen festen Betrag automatisch in einen oder mehrere ETFs zu investieren, im SJB DIY-Depot bereits ab 25 Euro Sparplan oder 500 Euro Einmalanlage.
Vorteile des Sparplans:
- Cost-Averaging-Effekt: Sie kaufen bei niedrigen Kursen mehr Anteile, bei hohen weniger, das glättet den Einstiegskurs über die Zeit
- Kein Market-Timing nötig: Sie müssen nicht den „richtigen" Zeitpunkt abwarten
- Disziplin durch Automatismus: Die monatliche Überweisung läuft automatisch
- Flexibilität: Sparplan jederzeit anpassen, pausieren oder stoppen
Einmalanlage: Sinnvoll bei vorhandenem Kapital
Wer über einen größeren Einmalbetrag verfügt (z. B. Erbschaft, Bonus, Immobilienerlös), kann diesen auch auf einmal investieren. Langfristig zeigen Studien, dass ein sofortiges Investieren statistisch häufiger besser abschneidet als ein gestaffelter Einstieg, denn „time in the market" schlägt „timing the market". Dennoch ist ein gestaffelter Einstieg (z. B. über 6–12 Monate) psychologisch oft leichter umzusetzen.
Beispiel: Anna (28 Jahre) investiert monatlich 200 Euro in einen globalen ETF-Sparplan. Bei einer durchschnittlichen jährlichen Wertentwicklung von 7 % hätte sie nach 30 Jahren rund 242.000 Euro angespart, bei einem Gesamteinsatz von 72.000 Euro. Der Rest ist der Zinseszinseffekt. Hinweis: Dies ist eine vereinfachte Beispielrechnung vor Steuern und Kosten. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.
Schritt 5: Den ETF kaufen – so geht's konkret
Sie haben Ihr Depot eröffnet und Ihren Wunsch-ETF ausgewählt. Jetzt geht es ans Kaufen.
Im SJB DIY-Depot (über die Finanzcockpit-App oder den FFB-Login) funktioniert das in wenigen Schritten:
- ETFs suchen – über die ISIN, WKN oder den Namen des ETF
- Handelsmenge oder Betrag festlegen – Stückzahl oder Betrag eingeben
- Ordertyp wählen – Sie haben die Wahl: Eine Market Order führt zum sofortigen Kauf zum nächstbesten Preis. Für Einsteiger empfiehlt sich jedoch oft eine Limit Order: Hier legen Sie einen Maximalpreis fest, den Sie pro Anteil zu zahlen bereit sind. So sind Sie vor unvorhersehbaren Preissprüngen geschützt – quasi Ihr „Sicherheitsgurt“ beim Kauf.
- Order überprüfen – Kosten, Stückzahl, Kurs nochmals prüfen
- Order aufgeben – Bestätigung absenden
- Bestätigung erhalten – die gekauften Anteile erscheinen im Depot
Tipp: Kaufen Sie ETFs bevorzugt während der regulären Handelszeiten (Xetra: 9:00–17:30 Uhr), wenn die Handelsliquidität am höchsten und die Spreads am niedrigsten sind. Kurz nach Börseneröffnung und kurz vor Schluss sind die Kursschwankungen oft etwas stärker.
Schritt 6: Das Portfolio überwachen – ohne Panik
Nach dem Kauf kommt die vielleicht schwierigste Disziplin beim Investieren: Geduld.
ETFs sind keine Instrumente für kurzfristige Spekulationen. Die Börsenmärkte schwanken, das ist normal und sogar erwünscht. Wer nach einem Kurseinbruch von 20–30 % in Panik verkauft, realisiert Verluste, die sich langfristig wieder erholt hätten.
Hilfreiche Grundsätze für Einsteiger:
- Nicht täglich ins Depot schauen – wöchentlich oder monatlich reicht vollkommen aus
- Keine Kurseinbrüche fürchten – für Sparplaner sind fallende Kurse sogar eine Kaufgelegenheit
- Rebalancing einmal jährlich – prüfen, ob die ursprüngliche Gewichtung noch stimmt
- Langfristperspektive halten – 10, 15, 20 Jahre sind der Normalfall beim ETF-Investieren
Hinweis: Sollten Sie unsicher sein, ob Ihre ETF-Auswahl noch zu Ihrer Lebenssituation passt, oder wenn sich Ihre finanziellen Ziele verändert haben, lohnt sich ein professionelles Beratungsgespräch. Unser Team bei SJB steht Ihnen gerne zur Verfügung, ohne versteckte Kosten und ohne Verkaufsdruck.
Typische Fehler beim ETF-Kauf – und wie Sie sie vermeiden
Auch bei einer so simplen Anlageform wie ETFs gibt es klassische Anfängerfehler:
- Zu wenig Diversifikation: Ein einzelner Branchen-ETF ist kein ausgewogenes Portfolio. Kombinieren Sie verschiedene Regionen und Anlageklassen.
- Zu häufiges Kaufen und Verkaufen: Jede Transaktion kostet Geld (Spread, Ordergebühren). ETFs funktionieren zuverlässiger mit einer Buy-and-Hold-Strategie.
- Zu viele ETFs: Fünf bis sieben ETFs sind für die meisten Anleger mehr als ausreichend. Mehr ETFs bedeuten nicht automatisch mehr Diversifikation – oft überschneiden sich die enthaltenen Titel erheblich.
- Den Markt timen wollen: „Ich warte noch, bis die Kurse gefallen sind." Klingt logisch, funktioniert in der Praxis aber kaum zuverlässig, auch für Profis nicht.
- Kosten ignorieren: Bei klassischen Investmentfonds können hohe Ausgabeaufschläge und laufende Gebühren die Rendite erheblich schmälern. Bei börsengehandelten ETFs fällt zwar kein Ausgabeaufschlag an, dafür sollten Sie auf niedrige Spreads und eine geringe TER achten. Nutzen Sie Anbieter wie SJB, die bei Fonds bis zu 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag gewähren und im ETF-Bereich günstige Handelsbedingungen bieten.
ETFs bei SJB kaufen: Was Sie konkret erwartet
SJB Invest GmbH & Co. KG — gegründet 1989, mit über 35 Jahren Markterfahrung und mehr als 3.000 Kunden, bietet Ihnen beim Fondskauf einen entscheidenden Vorteil: bis zu 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bei klassischen Investmentfonds sowie Zugang zu über 10.000 ETFs und Fonds. Bei börsengehandelten ETFs entfällt der Ausgabeaufschlag ohnehin, hier profitieren Sie von niedrigen Spreads und der leistungsstarken FFB-Handelsinfrastruktur.
Ihre Optionen bei SJB:
- DIY-Depot – selbst entscheiden, selbst handeln, Einstieg, ab 25 Euro Sparplan oder 500 Euro Einmalanlage
- Vermögensverwaltung – professionelle, antizyklische Strategie ab 1.000 Euro Einmalanlage oder 50 Euro/Monat
- Persönliche Beratung – kostenfreies Erstgespräch, kein Verkaufsdruck
Die Depotabwicklung erfolgt über die FFB (FIL Fondsbank), eine der führenden Fondsplattformen in Deutschland. SJB agiert als gebundener Vermittler nach § 3 Abs. 2 WpIG unter dem Haftungsdach der BfV Bank für Vermögen AG (BaFin-reguliert) – ein klares Signal für Seriosität und Verbraucherschutz.
Fazit: ETFs kaufen ist einfacher als gedacht
ETFs kaufen für Anfänger ist kein Hexenwerk. Wer die richtigen Schritte kennt, vom Depot eröffnen über die ETF-Auswahl bis zum ersten Kauf, kann mit überschaubarem Aufwand einen soliden Grundstein für den langfristigen Vermögensaufbau legen. Entscheidend ist nicht der perfekte Einstiegszeitpunkt, sondern dass Sie überhaupt anfangen. Denn Zeit im Markt schlägt Timing des Marktes, das hat die Finanzgeschichte immer wieder gezeigt.
Nutzen Sie die Möglichkeiten, die 2026 zur Verfügung stehen: ein kostengünstiges Depot, niedrige ETF-Gebühren und professionelle Beratung auf Wunsch. SJB Invest GmbH & Co. KG steht Ihnen dabei als unabhängiger Partner mit über drei Jahrzehnten Erfahrung zur Seite.
