Was ist das Altersvorsorgedepot?

Ein neues, staatlich gefördertes Depot für den Ruhestand: Sie sparen in ETFs und Fonds statt in starre Garantieprodukte, der Staat bezuschusst Ihre Einzahlungen kräftig, und Sie entscheiden selbst, wie viel Risiko und wie viel Sicherheit zu Ihnen passt. Das Altersvorsorgedepot ist erstmals auch für Selbständige beantragbar!

Kapitalmarkt statt Garantie

Investieren Sie in ETFs und Fonds – mit bis zu 100 % Aktienquote. Höhere Renditechancen als bei der alten Riester-Rente.

Bis zu 540 € Zulage pro Jahr

Der Staat zahlt kräftig mit: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf weitere 1.440 €. Mindesteigenbeitrag: 120 € im Jahr.

Bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind

Familien profitieren besonders: bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind und Jahr – zusätzlich zur Grundzulage.

Komplett steuerfreie Ansparphase

Kapitalerträge bleiben in der Ansparphase komplett steuerfrei. Erst im Ruhestand wird besteuert, meist zu einem niedrigeren Satz.

200 € Berufseinsteigerbonus

Einmalig 200 € obendrauf: Wer sein Depot vor dem 25. Geburtstag eröffnet, erhält den Bonus einmalig zusätzlich zur Grundzulage.

Altersvorsorgedepot vs. Riester-Rente

Verschieben Sie die Regler und sehen Sie live, was für Sie drin ist. Alle Berechnungen laufen ausschließlich in Ihrem Browser.

Was Ihr Altersvorsorgedepot bis zur Rente leisten kann

Mit wenigen Angaben sehen Sie, wie viel der Staat dazugibt, welches Kapital entstehen kann und was monatlich bei Ihnen ankommt.

Ihre Angaben

Ihr AlterJahre

Sparbetrag pro Monat€

Bruttojahreseinkommen€

Daraus schätzen wir Ihren zusätzlichen Steuervorteil.

Kinder mit Kindergeldanspruch 0

Rentenbeginn

Weitere Annahmen anpassen

Rendite vor Kosten% p. a.

Effektivkosten des Depots% p. a.

Beim Standarddepot gesetzlich auf 1,0 % im Jahr begrenzt.

Rendite in der Auszahlungsphase% p. a.

Einkommen im Ruhestand€ brutto

Gesetzliche Rente und weitere Einkünfte pro Jahr, ohne das Altersvorsorgedepot.

Einmalauszahlung zu Rentenbeginn%

Bis zu 30 % des Kapitals sind möglich.

Auszahlung bis zum Alter vonJahre

Ergebnisse in heutiger Kaufkraft anzeigen

Depotwert mit 67 Jahren

0 €

Ihre Einzahlungen0 €
Zulagen vom Staat0 €
Erträge0 €

Monatliche Nettoauszahlung

0 €

Staatliche Förderung im ersten Jahr

0 €Zulagen

0 €Steuervorteil

Vermögensaufbau

Mit ETF-Sparplan vergleichen

Einzahlungen
Zulagen
Erträge
ETF-Sparplan

Wie viel Förderung Ihnen persönlich zusteht, klären wir gern im Gespräch.

Beratungsgespräch vereinbaren

Annahmen und Rechenweg

Diese Berechnung dient ausschließlich der Veranschaulichung und stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar. Die tatsächliche Wertentwicklung kann von der angenommenen Rendite abweichen. Kapitalmarktanlagen unterliegen Schwankungen. Der Grenzsteuersatz wird vereinfacht geschätzt. Sprechen Sie mit uns für eine individuelle Beratung.

Die Förderung auf einen Blick

Mindesteigenbeitrag 120 €/Jahr. Danach steigt die Förderung stufenweise – bis zu 540 € Grundzulage, plus Kinderzulage obendrauf.

Mutter, 2 Kinder · 150 €/Monat Eigenbeitrag

150 € × 12 Monate = 1.800 €Eigenbeitrag

360 € × 50 % = 180 €Förderstufe 1

1.440 € × 25 % = 360 €Förderstufe 2

Grundzulage = 540 €staatl. Förderung

+ 2 Kinder × 300 € = 600 €Kinderzulage

Gesamt = 2.940 €*Depotzufluss/Jahr

≈ 63 % zusätzliche Förderung on top

*Eine mögliche Wertentwicklung ist nicht berücksichtigt. Beispielrechnung ohne Gewähr – ersetzt keine individuelle Steuer- oder Anlageberatung.

Die wichtigsten Unterschiede

Riester-Rentebis 2026

Altersvorsorgedepotab 2027

Start

Riester2002

Depot01.01.2027

Grundzulage

Riester175 €/Jahr(fix)

Depotbis 540 €/Jahr(beitragsabhängig)

Kinderzulage

Riester300 €/Kind

Depot300 €/Kind

Beitragsgarantie

RiesterPflicht(100 %, drückt Rendite)

DepotOptional(0–100 % wählbar)

Aktienquote

RiesterEingeschränkt

DepotBis 100 %

Kostendeckel

RiesterKeiner

DepotMax. 1,0 % p.a.(Standarddepot)

Selbstständige förderberechtigt

RiesterNein

DepotJa

Auszahlung

RiesterVerrentung(Pflicht)

DepotWahlfrei(Auszahlplan oder Rente)

Kapitalentnahme bei Rentenbeginn

RiesterMax. 30 %

DepotMax. 30 %(Einmalentnahme)

Erträge in Ansparphase

RiesterTeils steuerpflichtig

DepotSteuerfrei

KV-/PV-Beiträge auf Auszahlung

RiesterBei bAV: ja

DepotKeine

Wechsel von Riester möglich

Riester–

DepotJa(förderunschädlich)

Warum SJB

Beim Geld fängt die Freundschaft an.

Individuelle Beratung statt Algorithmus

Bei SJB sprechen Sie mit echten Menschen. Wir analysieren Ihre Situation und finden die passende Strategie – ob freies Depot, Standarddepot oder Garantieprodukt.

SJB ist Vermögensverwaltung seit 1989

Als unabhängiger Vermittler sind wir keiner Bank und keinem Produktanbieter verpflichtet. Wir empfehlen, was für Sie am besten passt.

Über 10.000 ETFs und Fonds

Über unsere Partnerbank FIL Fondsbank (FFB) haben Sie Zugang zu einem riesigen Anlageuniversum – zu Top-Konditionen.

Mehrfache Auszeichnung

Mehrfach mit den PI Stars ausgezeichnet – für bestes Management und nachhaltigste Strategie.

Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Altersvorsorge aufstellen

Ob Riester-Wechsel, Neueinstieg oder Optimierung – wir beraten Sie persönlich und unverbindlich.

Schreiben Sie uns.

Sie erreichen uns per E-Mail:

fonds@sjb.de

Rufen Sie uns an.

Montag – Freitag, 9 bis 18 Uhr:

+49 2182 852 0

Besuchen Sie uns.

Wir freuen uns über Ihren angemeldeten Besuch.

Heckenend 2a
41352 Korschenbroich

Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot

Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?

Nichts, das Sie nicht selbst entscheiden. Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, genießen Bestandsschutz und laufen mit der bisherigen Förderung unverändert weiter. Sie können aber auch, ohne Ihre bisherigen Zulagen zurückzahlen zu müssen, in die neue Fördersystematik wechseln oder Ihr Guthaben in ein neues Altersvorsorgedepot übertragen. Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen, was sich für Sie lohnt.

Ab wann kann ich ein Altersvorsorgedepot eröffnen?

Ab dem 1. Januar 2027. Das Altersvorsorgereformgesetz ist bereits verabschiedet und im Bundesgesetzblatt verkündet, die neuen Konditionen stehen also fest. Sprechen Sie uns gerne schon vorher an, damit Sie zum Start startklar sind.

Ist mein Geld im Altersvorsorgedepot sicher?

Das kommt auf die gewählte Variante an. Beim garantiefreien Altersvorsorgedepot investieren Sie in ETFs und Fonds, deren Wert schwanken kann, dafür winken höhere Renditechancen. Wer lieber auf Nummer sicher geht, kann sich für eine Variante mit 80- oder 100-prozentiger Beitragsgarantie oder das kostengünstige Standarddepot entscheiden. Unabhängig von der Variante ist Ihr Depotvermögen als Sondervermögen vor einer Insolvenz des Anbieters geschützt.

Wer kann ein Altersvorsorgedepot eröffnen?

Grundsätzlich jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Neu ab 2027: Auch Selbständige, Freiberufler und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke, etwa Ärztinnen und Ärzte, sind erstmals förderberechtigt.

Wie komme ich an mein Geld?

Ab Ihrem 65. Lebensjahr, und deutlich flexibler als bei der Riester-Rente. Sie wählen zwischen einem zeitlich befristeten Auszahlplan (mindestens bis zum 85. Lebensjahr), einer lebenslangen Rente oder einer Kombination mit einer Einmalentnahme von bis zu 30 % zu Rentenbeginn. Eine Pflicht zur Verrentung wie bei Riester gibt es nicht mehr.

Was ist die Frühstart-Rente für Kinder?

Ein zusätzliches, eigenständiges Förderprogramm für den Nachwuchs: Der Staat zahlt Kindern zwischen 6 und 18 Jahren monatlich 10 € (120 € im Jahr) in ein eigenes Altersvorsorgedepot ein. Eltern können freiwillig aufstocken. Das Gesetz befindet sich aktuell noch im Gesetzgebungsverfahren, der Start ist zum 1. Januar 2027 geplant – rückwirkend zunächst für den Geburtsjahrgang 2020. Sobald die Details final feststehen, informieren wir Sie hier genauer.

Das neue Altersvorsorgedepot: mehr Rendite, mehr Förderung, weniger Bürokratie.

SJB ist Vermögensverwaltung seit 1989.